Wer ein Eigenheim kauft, der kauft es zumeist mit dem Gedanken, in diesem Alt zu werden. Doch oft ist das Leben nicht planbar. Sei es ein Jobwechsel oder ein unerwarteter Familienzuwachs - Lebenssituationen ändern sich und mit diesen die Lebens- und Wohnvorstellungen. So kann es schnell zu der Entscheidung kommen, das gegenwärtige Eigenheim doch verkaufen und gleichzeitig einen neuen Wohnsitz erwerben zu wollen. Dies ist zweifelsfrei nicht unmöglich, wenngleich es oft ein kniffliges Unterfangen ist, beide Prozesse miteinander in Einklang zu bringen. Die Herausforderungen liegen hierbei vor allem im richtigen Timing sowie in den Finanzierungsmöglichkeiten.
In diesem Artikel betrachten wir die drei gängigen Optionen, die sich für Sie auftun, wenn Sie Ihr Haus möglichst zeitgleich verkaufen sowie eine neue Immobilie kaufen wollen und zeigen Ihnen, worauf Sie besonders achten sollten.
Option 1: Mit einer Zwischenfinanzierung Kauf und Verkauf überbrücken
Wenn man das Haus seiner Träume erspäht hat, gilt es meist schnell zu handeln - nicht, dass Ihnen ein anderer Interessent das perfekte Haus vor der Nase wegschnappt. Ist das alte Eigenheim zu diesem Zeitpunkt allerdings noch nicht verkauft, fehlt es zumeist an dem nötigen Kapital. Schließlich ergibt sich bei den meisten das finanzielle Budget für ein neues Objekt aus dem Verkauf des alten Hauses. Solange der Verkauf der Immobilie noch nicht abgeschlossen ist, bleibt das notwendige Kapital gebunden. Eine Lösung für dieses finanzielle Dilemma bietet eine sogenannte Zwischenfinanzierung bei der Bank.
Was ist eine Zwischenfinanzierung?
Eine Zwischenfinanzierung ist ein kurzfristiges Darlehen mit einer Laufzeit von bis zu 24 Monaten, das speziell dazu dient, die Finanzierungslücke zwischen dem Kauf einer neuen Immobilie und dem Verkauf der alten zu überbrücken. Sie ermöglicht es, die neue Immobilie zu kaufen, ohne dass der Erlös aus dem Verkauf der alten Immobilie bereits zur Verfügung steht. Wird das alte Eigenheim verkauft, endet das Überbrückungsdarlehen, indem Sie mit der Verkaufssumme die Zwischenfinanzierung bei der Bank tilgen.
Vorteile:
Einmaliger Umzug: Nämlich dann, wenn Sie von alten ins neue Haus ziehen. Sie sparen sich den Umstand einer Zwischenlösung.
Flexibilität: Sie können eine neue Immobilie kaufen, ohne auf den Verkauf der alten warten zu müssen.
Zeitersparnis: Da Sie von der Bank das nötige Budget erhalten, können Sie sich Ihre Traumimmobilie sichern und verhindern dabei das Risiko, dass ein anderer Interessent Ihr Traumhaus bis zum Verkauf Ihrer alten Immobilie zuerst kauft.
Nachteile:
Höhere Kosten: Zwischenfinanzierungen sind in der Regel teurer als herkömmliche Baufinanzierungen, da sie eine kürzere Laufzeit und oft höhere Zinssätze haben.
Mögliche zeitweilige finanzielle Doppelbelastung: Sofern Ihr altes Haus noch nicht vollständig abbezahlt wurde, zahlen Sie zwischenzeitlich sowohl das Überbrückungsdarlehen als auch die Hypothek des alten Hauses, bis es zu dessen Verkauf kommt. Kommt es zu einer Verzögerung des Verkaufes, müssen Sie möglicherweise für längere Zeit zwei Immobilien finanzieren: eine potentielle hohe finanzielle Belastung.
Option 2: Das neue Haus kaufen und eines der beiden Immobilien vermieten
Manchmal kann es passieren, dass Ihnen unverhofft Ihr Traumhaus vor die Füße fällt, dieses aber zu diesem Zeitpunkt noch nicht zu Ihrer Lebenssituation passt. Ob Sie das Haus etwa erst nach dem endgültigen Auszug der Kinder in den kommenden Jahren oder dem anstehenden Jobwechsel bewohnen können - Eine Lösung hierfür kann darin bestehen, das neue Objekt dennoch zu erwerben und es zu Beginn zu vermieten.
Selbstverständlich ginge dies auch in umgekehrter Reihenfolge, etwa, wenn Bekannte von Ihnen das alte Eigenheim erwerben wollen, ihnen der nötige Kredit für den Kauf des Hauses von der Bank zum jetzigen Zeitpunkt aber noch verwehrt wurde.
Voraussetzung für diese Option sind hohe finanzielle Eigenmittel. Zwar bekommen Sie Einnahmen aus der Vermietung eines der Objekte, diese sind aber nicht deckend mit dem notwendigen Budget, das Sie für einen Immobilienkauf benötigen.
Vorteile:
Einmaliger Umzug: Auch bei dieser Option müssen Sie nur einmal umziehen: vom alten ins neue Haus.
Kein Zeitdruck: Sie sind im Besitz beider Immobilien und können ganz ohne Druck entscheiden, was mit der alten Immobilie geschieht. Gerade bei Erbimmobilien hängt oft eine hohe Emotionalität am Verkaufsobjekt, die der nötigen Zeit bedarf, um sie zu lösen.
Flexibilität beim Verkauf: Da Sie nicht sofort verkaufen müssen, lässt sich zusammen mit einem erfahrenen Immobilienmakler der beste Preis für Ihr altes Eigenheim erzielen.
Sie möchten Ihr Haus verkaufen und sind noch auf der Suche nach dem passenden Immobilienmakler?
Wir von moovin bieten Ihnen persönliche Betreuung, regionale Expertise sowie ein starkes Käufernetzwerk - und im Gegensatz zu vielen anderen Maklern eine gänzlich kostenfreie Immobilienbewertung und Energieausweiserstellung! Gerne besuchen wir Sie in Hamburg oder der umliegenden Umgebung auch persönlich vor Ort, um gemeinsam mit Ihnen über Ihre Vorstellungen und Wünsche zu sprechen.
Nachteile:
Verwaltung und Verantwortung: Als Vermieter tragen Sie natürlich auch Verantwortung. Sowohl die Instandhaltung als auch die Betreuung der Immobilie liegen in Ihren Händen.
Hohe finanzielle Eigenbelastung
Steuerliche Aspekte: Doppeltes Immobilieneigentum bedeutet auch eine doppelte Steuerlast. Auch Vermietungseinnahmen müssen versteuert werden.
Option 3: Das alte Haus verkaufen und eine Übergangslösung nutzen
Eine dritte Möglichkeit besteht darin, das alte Eigenheim in einem ersten Schritt zu verkaufen, mit diesem Erlös eine neue Immobilie zu finanzieren und bis zur erfolgreichen Suche und dem Einzug in die neue Immobilie eine Übergangslösung zu finden. Dieser Weg bietet sich an, wenn die finanzielle Sicherheit bei Ihnen oberste Priorität hat, die Bank Ihnen keine Zwischenfinanzierung gewährt hat oder aber Ihr altes Haus schon einen passenden Interessenten gefunden hat, das neue Haus aber noch nicht fertig gebaut oder modernisiert wurde. Als mögliche Übergangslösung können Sie den Einzug in eine Mietwohnung erwägen. Zudem bestünde die Option, mit dem neuen Besitzer Ihres alten Hauses vertraglich einen späteren Einzugstermin festzulegen, bis Ihr neues Objekt bezugsbereit ist. Voraussetzung hierfür ist allerdings eine Absehbarkeit des Überbrückungszeitraums, den Sie dem neuen Käufer kommunizieren können.
Vorteile:
Weniger finanzieller Druck: Durch den Verkauf der alten Immobilie sind Sie liquide und müssen sich nicht um zwei Darlehen kümmern.
Planungssicherheit: Sie können in Ruhe nach einer neuen Immobilie suchen, ohne unter Zeitdruck zu stehen.
Verkauf zu besten Bedingungen: Da Sie nicht auf die Schnelle verkaufen müssen, können Sie den besten Preis für Ihr Heim erzielen.
Nachteile:
Doppelter Umzug: Entscheiden Sie sich für die Übergangsmöglichkeit einer Mietwohnung, müssen Sie zweimalig umziehen. Dies erfordert viel Organisation und ist stets mit etwas Stress verbunden.
Wohnraumsuche: In angespannten Wohnungsmärkten kann es schwierig sein, kurzfristig eine geeignete Übergangslösung zu finden. Gerade in Großstädten wie Hamburg sind viele Mietobjekte zudem an einen Kündigungsausschluss von zwei Jahren oder mehr geknüpft.
Zeiteffizienz: Der gesamte Prozess bis zum endgültigen Einzug in Ihr neues Haus nimmt bei dieser Option die längste Zeit in Anspruch.
Fazit: Die richtige Lösung für deine Situation finden
Der Kauf einer neuen Immobilie und der gleichzeitige Verkauf des alten Wohnhauses hält viele Herausforderungen bereit. Mit der richtigen Strategie lässt sich aber auch diese Situation erfolgreich meistern. Jede der oben genannten Optionen – eine Zwischenfinanzierung, die Vermietung eines der Objekte oder die Nutzung einer Übergangslösung – hat ihre eigenen Vor- und Nachteile. Die Wahl der besten Lösung hängt von der finanziellen und privaten Ausgangslage ab und ist an die aktuellen Marktbedingungen und ein Quäntchen Glück gekoppelt.
Mit der professionellen Unterstützung eines Maklers an Ihrer Seite können Sie sicherstellen, dass der Übergang von Ihrem alten Heim in Ihr neues Zuhause möglichst reibungslos gelingt und Sie schon bald in Ihrem neuen Haus Ihr neues Wohnglück finden können.
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